Кредиты в России
Главная// Наш блог// Большинство россиян потеряют возможность взять ипотеку

Большинство россиян потеряют возможность взять ипотеку

Ипотечные кредиты всегда были палочкой-выручалочкой для граждан Российской Федерации. Заемщики могли приобрести жилье и спокойно выплачивать его на протяжении нескольких лет, иногда прибегая к рефинансированию ипотеки, но это было в крайнем случае, когда платить по процентным ставкам становилось чрезвычайно тяжело.

В 2014 году все изменится, и далеко не в лучшую сторону для заемщиков. Ипотечные кредиты подорожают, так как Центральный банк повышает ключевую ставку. Повышение было постепенным, по мнению представителей Центробанка РФ, оно не должно было существенно отразиться на кошельках заемщиков. В начале марта 2014 года ключевая ставка была повышена до 7%, а по состоянию на 25 апреля увеличена еще на 0,5 процентных пункта, то есть до 7,5%. Для кредитных организаций это было своеобразным «холодным душем», так как обычно срок реакции ипотечных ставок занимал около трех месяцев.

842318111fd2.jpg

Неутешительный прогноз или экономический спад?

Аналитики рейтингового агентства Moody’s уже сейчас предполагают, что для большинства населения ипотечные кредиты окажутся недоступными. Это касается тех, кто только планирует связать себя прочными узами с ипотекой. Среднестатистическая зарплата рабочего населения не превышает прожиточного минимума или равна ему. Таким образом, заемщики с таким уровнем официального дохода лишатся возможности брать ипотечные кредиты окончательно.


Цифры – вещь упрямая

Чтобы понять, насколько тяжелые времена ожидают россиян, обратимся к статистическим данным по ипотечному кредитованию. Аналитики Moody’s взяли за основу расходы на обслуживание кредита в 1,5 млн. руб. В качестве субъекта займа был выбран и проанализирован заемщик со среднестатистической зарплатой. В 2013 году она была равна примерно 30 тыс. рублей.

Если Центробанк утвердит ставку в 7,5 %, то заемщик должен ежемесячно отдавать около 52-60% от заработной платы кредитной организации.

Проанализированные за годы работы риски в банковской сфере диктуют свои правила. Платеж по кредиту не должен превышать 50% официального дохода заемщика. Иногда банки согласны давать кредит заемщикам, у которых ежемесячный платеж будет составлять до 60% от дохода. Но это скорее исключение, чем правило.

Теперь давайте просчитаем ситуацию, когда ставка по ипотеке увеличится сразу на 1,5 процентных пункта. Ежемесячный платеж будет составлять 57—63% от суммы заработной платы. Естественно, на таких условиях практически ни одна кредитная организация не может дать ипотечный займ вразрез действующему законодательству и негласной банковской политике.

Рост ставки не останется незамеченным и значительно повлияет на возможность расширения ипотечного кредитования в стране в целом, потенциальных заемщиков станет меньше или их число и вообще приблизится к нулю. Для экономики страны подобное нововведение не сулит ничего хорошего, на банковской сфере в настоящее время держится очень многое. Отсутствие стабильности, рост безработицы и замораживание роста заработных плат оставить львиную долю населения страны за чертой бедности.

a807e744b7d9.jpg

Мнение эксперта

Ольга Гехт, вице-президент группы финансирования Moody’s, утверждает, что на действующих заемщиков скачок в повышении ставок повлияет несущественно. Их ежемесячный платеж будет соотноситься к доходу в размере 5 процентных пунктов. Банки не видят препятствий для продолжения оплаты по ипотеке.

Реакция крупнейших банков на известие от Центробанка была молниеносной - ставки по ипотеке Банка Москвы и ВТБ24 выросли на 0,4 процентных пункта, у Газпромбанка — почти на 1 процентный пункт. Сбербанк также планирует повышение ставок по ипотеке, однако официальные цифры еще не озвучены.

Граждане РФ спешат оформлять ипотечные кредиты сейчас, так как не уверены в завтрашнем дне и возможности получить займ на доступных условиях в будущем. В настоящее время нет прогноза, что Центробанк отменит постановление. Остается надеяться только на увеличение заработной платы.

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.