Кредиты в России
Главная// Наш блог// Кредитное здоровье россиян – тенденции улучшения

Кредитное здоровье россиян – тенденции улучшения

Кредитное здоровье – это возможность беспрепятственно выплачивать кредитный займ. Другими словами, когда есть доход, превышающий расходы, когда на выплату кредита есть средства и практически нет просрочек.

Насколько в данный момент «нездорова» наша нация? Что происходит сейчас – резкий скачек температуры, сорокаградусный жар, накаляющий обстановку или легкое повышение, являющееся стимулом находить пути решения проблемы.

7c02d064d496.jpg


Истоки проблемы

Все неурядицы, связанные с финансовым положением граждан РФ, это результат падения экономики страны. Низкие заработные платы, высокие ставки по кредитам, постоянная нехватка денег – все это ведет к неспособности обычного гражданина со среднестатистическим доходом оплачивать свои потребности. Кредиты брать не перестают, не смотря на то, что условия займа и его выплаты повсеместно ужесточаются. Взять, к примеру, рост безработицы. В этих условиях рост просрочки по кредитам будет в геометрической прогрессии, его не остановить.

Государство впервые за последние полтора года успокаивает своих граждан. Не смотря на то, что в настоящий момент экономическая ситуация претерпевает «нехорошие» изменения: обвал курса рубля, в стабильность никто не верит, граждане усиленно ищут другие источники дохода в обход государства, индекс кредитного здоровья падать перестал. НБКИ обнародовал результаты исследований, согласно которым значение Индекса находится на уровне - 102 пункта. Если сравнивать положение вещей за прошлые несколько лет, что самое высокое значение было в январе 2012 года (115 пунктов), после этого Индекс неумолимо шел ко дну.


Причины роста

Государство заботиться о своих гражданах, разрабатывает механизмы, способствующие повышению отметки Индекса, следственно – повышению благосостояния населения.

Был проведен анализ причин роста Индекса кредитного здоровья в 2012 году, которые и были предпосылками стабильности и успеха.

Активное вовлечение новых заемщиков в кредитные процессы дало свои плоды – в 2012 году 61% заемщиков вступил с банками во взаимовыгодные отношения, а к началу 2013 года эта отметка составляла уже 75%. Однако подобные мероприятия практически всегда сопряжены с риском для заемщика, которому нужно корректировать свое финансовое поведение, учитывая новые обязательства, подчиненные новым поправкам и законопроектам в финансовой сфере.

Индекс падал «благодаря» росту розничного кредитования, а также увеличению доли просрочки в кредитных портфелях банков. Принятие меры - замедление роста кредитования в каждом отдельно взятом банке, разработка новых схем кредитования, пересмотр старых механизмов дачи займа и причин их неэффективности, повышение риск-менеджмента в банках.

679494894d35.jpg


Прогноз развития событий

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ считает, что банкам при настоящем положении вещей особо переживать не стоит. Если сдерживать темпы роста кредитования, то уровень просрочки останется прежним, но стоит учитывать, что замедление темпов кредитования приведут к ее росту.

Политика каждого банка должна быть разумной и финансово грамотной, в условиях экономического упадка не должно быть цели личной наживы, а стремление выжить вместе принесет хороший результат.

Обратимся к цифрам для наглядного примера. Для банка-монолайнера доля просрочки на уровне 20% и выше от общей суммы кредитного портфеля будет критична, уже для кредитной организации с диверсифицированным портфелем отметка может достигнуть 25%. Таким образом, каждое финансовое учреждение не зависимо от формы собственности должно просчитывать наперед свои действия, думать не только о сегодняшнем дне, но и о будущем развитии.

По мнению Михаила Матовникова, главного аналитика Сбербанка, рост просрочки будет стабилизирован уже к середине года. Банки повсеместно отказываются от рисковых видов кредитования, проверяют предварительно платежеспособность заемщика еще более тщательно, чем раньше. Предпосылки к снижению Индекса кредитного здоровья есть, но при определенных действиях банков и государства они могут быть успешно нейтрализованы.

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.