Кредиты в России
Главная// Наш блог// Микрофинансовые организации: в чём подвох?

Микрофинансовые организации: в чём подвох?

В последние несколько лет населением стала востребованной финансовая услуга, которая не относится к банковскому сектору. Это – краткосрочный займы, портфель которых чрезвычайно рискован и имеет высокий процент невозвратов. Тем не менее, бизнес микрофинансовых организаций идет в гору, попробуем поискать причину популярности в сравнении с традиционными банками. 

Доступность филиалов
Главной особенностью микрофинансовых организаций является жесткая борьба за проходные места (рынки, остановки, площади). Если офис банка должен иметь больше размеры (не менее 50 кв.м.), то организация по выдаче микрозаймов может уместиться на площади от 10 кв.м. Таким образом, все места скопления людей заполнились пунктами по выдаче микрозаймов, что дало существенный толчок в развитии данного бизнеса

Еще одной особенностью МФО является целенаправленное продвижение в районы подальше от областных центров. Это объясняется недостатком финансовых организаций в таких местах, а также, высокую потребность в получении краткосрочных займов в неблагополучных районах с низким уровнем жизни.

Условия 
Большинство займов предоставляется на срок до 30 дней (чаще – до 14), а сумма не превышает 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно, и составляют от 0,3% до 2% в сутки. Маловероятно, что кто-то в здравом уме взял бы кредит в банке под 760% годовых, но переплата по займу в 1 000 рублей на срок 7 дней составляет «всего» 140 рублей, что не слишком ощущается, когда деньги нужны очень срочно.

Деньги всем 
Специфика расчета кредитных рисков и высокие процентные ставки позволяют микрофинансовым организациям смело выдавать займы практически любому заемщику. В общем виде, логика выгладит так – доля невозвратов не так уж велика и составляет не более 50%, а остальные добросовестные заемщики с лихвой возвращают безнадежно утраченные средства.

Именно сочетание потребности людей в срочных деньгах, доступность филиалов и финансовая неграмотность населения сделали данный бизнес успешным.

Государственное регулирование 
Если с банковским контролем все очевидно, то регулирование деятельности МФО до недавнего времени практически не осуществлялось. Всего лишь с сентября 2013 года надзор за кредитными кооперативами и МФО перешел под ведение ЦБ. Первые плоды данного события практически воплотились в жизнь – было предложено на законодательном уровне ограничить максимальные ставки по всем видам кредитов и займов. На данный момент, законопроект находится на рассмотрении, и вероятно, будет широко обсуждаться в дальнейшем.

Перспективы в 2014 году 
Если совсем недавно бизнес микрофинансовых организаций шел в гору большими шагами, то в ближайшем будущем ему пророчат непростые времена. Собственникам придется разрабатывать новые кредитные продукты, позволяющие конкурировать на рынке под действием государственного регулирования

Следует отметить, что МФО занимаются не только выдачей потребительских кредитов. Достаточно распространены организации, осуществляющие деятельность в сфере займов малому бизнесу. Вероятно, это направление будет одним из приоритетных после того, как МФО отлучат от сверхприбыльной розничной «кормушки».

Популярность 
Бурный рост числа МФО в 2008-2012 годах достигался легализацией на государственном уровне (Закон об МФО) и возрастающей потребностью населения в займах на короткие сроки. Что же так манит людей занимать под высокие проценты?

Во-первых – банк выдаст деньги не каждому. Несмотря на больше количество предложений по экспресс-кредитам, вероятность получения займа в МФО во много раз превосходит банковскую.

Во-вторых – финансовая неграмотность населения мешает трезво проанализировать ситуацию и потратить немного времени на изучение условий договора. Часто займы выдаются на чрезвычайно невыгодных условиях.

В-третьих, как уже было описано выше, переплата по займу даже на таких условиях в короткие сроки в маленьких суммах не слишком заметна.

Когда стоит брать займ? 
Исходя из этого, можно сформулировать четыре повода обратиться в МФО:
  •  плохая кредитная история
  • отсутствие возможности подтвердить свои доходы
  • необходимость получения денег в кратчайшие сроки
  • вы полностью ознакомлены с условиями договора и намерены вернуть средства в оговоренный период, переплатив разумную сумму.
blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.