Кредиты в России
Главная// Наш блог// Кредит или микрозайм: что выгоднее?

Кредит или микрозайм: что выгоднее?

Представим ситуацию, когда вам срочно потребовались деньги. Вопрос о том, где выгоднее их взять отходит на второй план. Главное значение отводится срокам получения кредита на личные нужды. Чтобы быстро и выгодно оформить займ, необходимо знать тонкости потребительского кредитования. Именно о них мы и поговорим далее. 

Разновидности кредиторов 
В соответствии с законом, существует две разновидности фирм, в которые вы можете обратиться – это банки и некредитные организации. Если традиционный банк является местом знакомым для многих заемщиков, то о подробных условиях некредитных организаций, предоставляющих микрозаймы, известно немногим.  

Банк, как правило, представляет собой большую компанию, осуществляющую весь спектр финансовых услуг. Некредитные организации являются узкоспециализированными и предназначены для краткосрочной финансовой помощи населению. Многие из них представлены в форме кредитно-потребительских кооперативов и требуют паевых взносов за вступление и участие.  

Особенности работы с банком 
Предложений банков, готовых помочь в получении кредита наличными, предостаточно. Главной особенностью является доскональная проверка заемщика, которая позволяет банку убедиться в возвратности кредита. Помимо справки о доходах, вас могут потребовать предоставить поручительство или залог.  

Положительным итогом рассмотрения заявки на кредит наличными является выгодная процентная ставка и весьма прозрачные условия получения займа. Негативная сторона сотрудничества – частые отказы по незначительным причинам: долг перед судебными приставами, невнесенный вовремя платеж по действующему кредиту, отрицательная информация службы безопасности.  

Учите, что рассмотрение традиционного кредита в банке может занять несколько дней. Для случаев, не терпящих отлагательств, существуют экспресс-кредиты, позволяющие получить займ в течение часа. Более того, вам потребуется минимум документов и справок. К минусам можно отнести ограниченную сумму кредита и более высокую процентную ставку. Например, средняя процентная ставка по экспресс-кредитам в банке выше на 5-15%.  

Несмотря на высокую процентную ставку и обещания выдать кредит наличными практически каждому, банки немного лукавят. В 90% случаев значение имеет только информация службы безопасности. Остальные факторы, вроде подтверждения дохода и поручителей, не так важны. Таким образом, обращаясь в банк за экспресс-кредитом, имея положительную кредитную историю и «чистую» биографию, можете вполне рассчитывать на положительный результат.  

Особенности получения микрокредитов 
Организации, предлагающие срочную финансовую помощь, можно также встретить на каждом шагу. Их главное преимущество – это очень высокая вероятность получения кредита на личные нужды. Как правило, из документов вам потребуется только подтверждение личности.  

Вашу заявку рассмотрят в приятной атмосфере, предложив чашечку кофе. Банк предлагает несколько видов экспресс-кредитов (кредит наличными и кредитная карта). Микрозайм же можно получить только наличными.  

Решение принимается от нескольких минут до получаса. Получить деньги можно сразу же после оформления. Отдельно стоит поговорить об условиях займа.  

Организации, предоставляющие микрозаймы, как правило, имеют несколько кредитных программ, ориентированных на потребности заемщика. Например, вам могут предложить сроки:
  • на 1-14 дней с дневной тарификацией (выгоднее вернуть быстрее) 
  • на месяц (меньше сумма, выше процентная ставка) 
  • до зарплаты (обсуждается индивидуально) 
Говорить про условия займов в таких организациях в общем, будет не совсем корректно, так как все рассматривается индивидуально. Тем не менее, будьте готовы к процентным ставкам от 20% годовых до 2% дневных. Если деньги потребовались срочно на очень короткий срок, то переплата будет не так важна, но микрозайм на длительный период будет невыгоден по сравнению с аналогичным экспресс кредитом в банке.  

Общие тонкости 
Что касается момента заключения договора кредита на личные нужды, то банки и некредитные организации здесь имеют очень много общего. Так сложилось, что рекламные материалы указывают на прозрачные условия и конкретные процентные ставки, а кредитный договор содержит расплывчатую информацию о процентах, комиссии за выдачу кредита, комиссии за обслуживание итд.  

Намереваясь как можно быстрее получить кредит наличными, клиенты, не задумываясь, подписывают договор, а потом приходят в ужас, перечитывая условия в спокойной домашней атмосфере. Чтобы этого не произошло, всегда просите специалиста рассчитать полную стоимость кредита до заключения договора.  

Подводные камни скрываются в многочисленных комиссиях, которые не привлекают к себе внимание, но влекут к удорожанию стоимости микрокредита на 20-100%. 
 
Выводы 
Никто не застрахован от случая, когда деньги могут потребоваться очень срочно. Более того, бывают ситуации, когда факт получения нужной суммы в кратчайшие сроки будет играть более важную роль, чем переплата по кредиту. Если такой момент наступает внезапно, то ничто вам не мешает заранее продумать схему получения микрозайма в экстренной ситуации. Ознакомьтесь с предложениями кредиторов до наступления непредвиденных обстоятельств. Например, самым простым решением может служить оформленная заранее кредитная карта, воспользоваться который вы сможете в любой момент с минимальной переплатой.  

Если вы не уверены, что банк одобрит вам кредит наличными, а время поджимает, то можно посоветовать обратиться за микрозаймом. Если же полдня-день ожидания для вас будут не так важны, оформление заявки в банке позволит существенно сэкономить на переплате.  

В любом случае, еще раз напомним, что нужно внимательно считать договор и попросить предоставить информацию о полной стоимости кредита с учетом всех комиссий.
blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.