Кредиты в России
Главная// Наш блог// Насколько важна кредитная история?

Насколько важна кредитная история?

Существует несколько факторов, которые прямым образом влияют на вероятность получения кредита. Самым таинственным является кредитная история. Мало кто знает, откуда банки берут информацию, и по каким критериям могут отказать в выдаче потребительского кредита.

 

Бюро кредитных историй

Проверка заемщика начинается со службы безопасности, которая имеет доступ к так называемому бюро кредитных историй (БКИ). Система реализована таким образом, что информация из всех банков стекается в единую базу, доступную любому банку, который рассматривает заявку на кредит.

 

В бюро кредитных историй отображается информация обо всех действующих и ранее полученных кредитах, а также регулярности и аккуратности платежей по ним. Например, если человек брал потребительский кредит, но допускал регулярные просрочки платежей, это будет моментально замечено.

 

Факторы, влияющие на кредитную историю

Каждый банк по-разному подходит к оценке заемщика с точки зрения кредитных историй. В большинстве случаев, разовая неаккуратность платежа по кредитной карте (задержка в пару дней) будет иметь малое значение, но просроченный кредит наличными на срок более 10 дней сведет к нулю все шансы к получению нового потребительского кредита.

 

Следует иметь в виду, что под кредитной историей понимаются все долги заемщика. Если вы никогда не брали потребительский кредит, но имеете значительную задолженность перед налоговыми органами или судебными приставами, то ваша заявка обречена на отказ. В расчет берутся даже штрафы ГИБДД,  которые не были оплачены вовремя (при большом количестве).

 

Если вы являетесь руководителем предприятия или собственником бизнеса, то долги вашей организации обязательно будут учитываться даже при получении небольшой суммы кредита наличными. Отрицательный кредитный имидж предприятия говорит очень многое о ее руководителе.

 

К сожалению, банки расценивают кредитную историю по принципу 10:1. Это значит, что десять погашенных вовремя займов, формирующих ваш положительный имидж, могут быть перечеркнуты одним лишь просроченным платежом.

 

Отдельно стоит еще раз напомнить: не пытайтесь скрыть данные о действующих кредитах. Служба безопасности обязательно все проверит, а ваша невнимательность будет расцениваться, как попытка исказить информацию.

 

Как узнать свою кредитную историю?

Перед тем как ответить на этот вопрос, давайте разберемся, зачем вообще нужно знать свою кредитную историю. Нередки случаи, когда клиенту отказывают в потребительском кредите, указывая на уже имеющийся просроченный долг в далеком прошлом. К сожалению, в бюро кредитных историй может находиться старая информация, которая не была обновлена банком. Такое часто случается с просроченными потребительскими кредитами. Чтобы доказать обратное, придется заказывать справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту, на что может уйти значительное количество времени. Чтобы такого не случилось, запрашивайте справку из банка, в которой будет указана информация об отсутствии задолженности после каждого полностью погашенного кредита.

 

Существуют специальные организации, которые предоставят клиенту всю необходимую информацию о его кредитной истории за определенную плату. Конечно, такими услугами будет пользоваться незначительное количество желающих. Например, на проверке человека может настоять партнер по бизнесу, не желающий связывать себя серьезными отношениями с отъявленным должником и потенциальным жуликом.

 

Рядовому заемщику такая информация может потребоваться, если банки отказывают в выдаче потребительского кредита систематически. Как правило, вам просто объявляют вердикт «отказ из-за отрицательной кредитной истории». Подразумевается, что заемщик сам должен знать, где он был неблагонадежен. Запрос позволит установить точную причину отказа по кредиту и получить возможность изменить неверные сведения.

 

Что если кредитная история отсутствует

Безусловно, несколько выплаченных кредитов наличными являются лучшим аргументом в пользу заемщика. Но как быть тем, кто имеет кредитную историю в другом банке или не имеет ее вообще? Ответ прост – подавать заявку на рассмотрение, наличие положительной кредитной истории хоть и является плюсом, но необязательно.

 

Гораздо сложнее бывает в ситуации, когда уже получен отрицательный опыт кредитования. О том, как быть, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, мы уже писали ранее. Там вы обязательно найдете нужный вариант. Единственное, о чем следует в очередной раз напомнить: не доверяйте фирмам, которые предлагают услуги получения кредита «с помощью», за них вам придется очень дорого заплатить. Тех, кто предлагает поправить плохую кредитную историю, и вовсе лучше обходить стороной. Вас обманут в 99% случаев.

 

Будет уместно упомянуть одну деталь, которая присутствует во многих банках при рассмотрении заявок по экспресс и микрокредитам. При вынесении решения, банк может пренебречь какими угодно методами, чтобы обеспечить возвратность займа: залогом, поручителями и справкой о доходах. Но одно остается неизменным – клиент с плохой кредитной историей несет потенциальный риск, кредит ему лучше не выдавать.

 

Большинство проблем с кредитной историей возникает не из-за финансовых проблем, а по причине неаккуратности в платежах. Стоит на пару дней забыть о платеже по кредиту наличными, и вы уже в «черном списке». Конечно, не стоит расстраиваться из-за просроченного на пару дней платежа по кредитной карте, с этим можно жить дальше и продолжать работать с банками. Злостные же нарушители обязательно познакомятся с понятиями «картотека к счету» и «стоп-лист». Таким заемщикам путь в банк на общих условиях закрыт на 100%.

 

Помните, сохранить хорошую кредитную репутацию всегда проще, чем ее восстановить, для этого всего лишь нужно грамотно рассчитывать свои денежные потоки и не забывать о регулярных платежах.

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.