Кредиты в России
Главная// Наш блог// Кредитная карта или кредит наличными – что выбрать?

Кредитная карта или кредит наличными – что выбрать?

Многие задаются вопросом: «Что лучше – оформить кредитную карту или получить кредит наличными?» Точного ответа на этот вопрос вам никто не даст, более того, выбор следует делать исходя из ваших потребностей и возможностей. Рассмотрим особенности двух популярных банковских продуктов с различных точек зрения.


Использование

Безусловно, кредитная карта имеет главное преимущество – кредитный лимит можно использовать в любом месте без каких-либо ограничений. Сеть банкоматов постоянно растет вслед за спросом на кредитные карты. Это значит, что получить кредитные деньги вы можете без особого труда, а самое главное – вам не потребуется постоянно носить с собой наличные.


Получив кредит наличными, вам предоставляются обыкновенные бумажные банкноты, которые можно легко потерять. Утрата кредитной карты не является смертельной, ведь ее восстановление не займет много времени (заметьте – восстановление карты, а не денег на ней, они уж точно никуда не пропадут).


Оформление

Чтобы оформить кредитную карту, вам понадобится срок от 3-х дней до нескольких недель, который отведен на выпуск именной карты. С этой точки зрения, кредит наличными имеет большое преимущество, так как может быть оформлен за 15 минут.


Чаще всего, для оформления кредитной карты не требуется никаких лишних документов. Многие банки выдают кредитки без поручителей, а залог имущества для получения кредитной карты и вовсе является исключением.


Более того, существуют предложения банков, когда вы можете заказать кредитную карту, не выходя из дома.


Не секрет, что банки рассчитывают вашу платежеспособность на основании данных о доходе и размере уже полученных кредитов. Кредит наличными учитывается как полноценная ссуда и может негативно повлиять на выдачу нового кредита. Имея кредитную карту, вы можете без проблем рассчитывать на получение других форм кредитов, которые являются более важными и серьезными (автокредит, ипотека).


Условия

Самыми важным пунктом любого кредита является его стоимость, включающая процентную ставку и тарифы на обслуживание. Как правило, кредит наличными включает в себя:

- процентную ставку за пользование кредитом (17-25% годовых)

- ежемесячную комиссию за обслуживание (0,2-1% от суммы или остатка)

- единовременную плату за выдачу кредита (1-3% от суммы)


Пользователи кредитной карты избавлены от ежемесячной комиссии. Им придется заплатить ее в виде годового обслуживания (зависит от класса карты – 100-3000 рублей). Не забывайте, что основное предназначение кредитной карты – безналичный расчет, поэтому, прибавьте комиссию 0,3-3% от суммы за снятие наличных.


Что касается средних процентных ставок по кредиткам, то они находятся на уровне максимальных ставок потребительских кредитов наличными (20-30% годовых). К счастью, это компенсируется дополнительными бонусами, которые доступны только пользователям кредитных карт.


Срок пользования

Как привило, оформить кредитную карту можно на 2 года. По окончании этого периода, вам будет предложено заменить карту по причине изношенности магнитной полосы. Эта операция называется перевыпуском и никак не влияет на ваши обязательства.


Кредиты наличными выдаются на срок до 3-5 лет, что дает преимущество при погашении больших сумм. Учтите, что проценты по кредиту наличными начинают начисляться в день оформления и выдачи, а кредитная карта требует начала пользования кредитным лимитом.


С целью обслужить максимальное количество клиентов, банки предлагают оформить кредитную карту на льготных условиях (беспроцентные периоды 55 дней от начала очередного пользования картой и 3 месяца с момента оформления без процентов).


Дополнительные услуги и бонусы

Кредитная карта обладает большими возможностями для экономии денег. Начнем со всем известного льготного периода. Кредитка позволяет потратить деньги и вернуть их по истечении 55 дней, не заплатив ни копейки (за исключением комиссии за снятие наличных).


Так как кредитная карта является полноценным банковским счетом, то в отношении него банки могут применять и другие приятные мелочи. Перечень популярных услуг-бонусов по кредитке:

- скидки по карте в магазинах партнеров

- накопление бонусов за совершенные покупки

- начисление процентов на остаток денежных средств (при положительном балансе)


Удобство расчетов

В общем виде, кредитная карта является современным средством для осуществления любых расчетов. Универсальность кредитки проявляется в возможности использовать ее как для прямых безналичных расчетов, так и для электронных переводов. С кредитной картой вы можете покупать товары, не выходя из дома через Интернет.


Большинство банков имеют развитую систему мобильного обслуживания вашей карты, что позволяет дистанционно следить за кредитным лимитом и размером очередного платежа. С помощью онлайн-сервисов банка, вы можете совершить платеж в любое удобное для вас время.


Безопасность

К сожалению, никто не застрахован от утери или кражи наличных денежных средств. Так и кредитный лимит по карте может стать добычей для мошенников. Для сохранности средств на карте, рекомендуется держать пин-код только в памяти, а кредитку не использовать для расчетов с сомнительными контрагентами (особенно, через Интернет).


Вывод

Однозначного ответа на вопрос: «Что же выбрать – кредит наличными или оформить кредитную карту?» получить не удастся. Каждый банковский продукт имеет свое предназначение.


Кредитная карта:

- долго оформляется

- дороже в обслуживании

- доступнее для мошенников

- имеет ограниченный кредитный лимит

- удобна в использовании

- обладает большим количеством дополнительных услуг и функций

- предназначена для повседневного безналичного использования и иногда пригодится для снятия наличных


Кредит наличными:

- обязывает беспокоиться с сохранности наличных денег (например, за границей)

- имеет более выгодные условия обслуживания

- доступен в кратчайшие сроки

- предназначен исключительно для определенных потребительских целей

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.