Кредиты в России
Главная// Наш блог// Потребительский кредит — когда срочно нужны наличные деньги

Потребительский кредит — когда срочно нужны наличные деньги

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда деньги играют решающую роль. Это могут быть позитивные обстоятельства – выгодная долгожданная покупка, горячая путевка по привлекательной цене, желание «перехватиться» деньгами до зарплаты для серьезного приобретения.

К сожалению, никто не застрахован от случаев, когда отсутствие наличных денег может повлиять на здоровье и жизнь человека. Даже если вы застраховали свое здоровье и имущество, то дожидаться обещанных выплат придется определенное время. А сейчас, извините, оплатите лечение или ремонт машины за свой счет...

С любым из нас могут случиться жизненные обстоятельства, требующие приличной суммы денег. К счастью, услуги потребительского кредитования развиваются огромными темпами, а количество банков, готовых предложить выгодный кредит наличными, растет с каждым днем. Давайте подробнее рассмотрим тонкости получения потребительского кредита, чтобы не допустить ошибок в сложных ситуациях. Существует множество уловок банкиров, от которых и хотелось бы вас предостеречь.

Микрозаймы

Количество кредитных учреждений, готовых одобрить кредит наличными практически каждому буквально за 15 минут растет с каждым днем. На первый взгляд, кажется, что только сумасшедший подпишется под процентами, которые означают возврат долга в двойном размере через месяц...

Срочность в получении кредита наличными не подразумевает подробный анализ предложений различных банков. Когда беда застала врасплох – нет времени искать наиболее выгодное решение. Люди обращаются в то учреждение, которое на слуху и на виду. Лозунги, вроде «Кредиты всем за 15 минут!» не оставляют конкурентам никаких шансов.

А условия такой лояльности к заемщикам совсем не радужные. Каких-то 10 000 рублей под 2% в день, кажутся небольшими, ведь я верну деньги через месяц... А 730% годовых? А если получится только через полгода? Как оно – получив 10 000 отдать 28 000 рублей? Желание быстрее получить деньги и поскорей решить свои проблемы слишком сильно, люди просто не обращают внимания на подобные тонкости.

Совет здесь можно дать только один – прежде чем обращаться в подобные организации, ознакомьтесь с предложениями традиционных банков, ведь многие из них могут помочь вам ничуть не хуже на весьма демократичных условиях. О тонкостях получения срочных кредитов в традиционных банках поговорим подробнее.

Экспресс-кредиты в банках

Большинство банков и так не испытывают недостатка в клиентах физических лицах и росте потребительского кредитного портфеля. Услуга экспресс-кредитовния – это скорее вынужденная мера для поддержания имиджа и предотвращения захвата рынка более мелкими кредитными организациями.

Экспресс-кредит позиционируется, как банковский продукт, получение которого займет минимальное время (не более часа) при предоставлении минимума документов. Как правило, будет достаточно предоставить всего два документа для службы безопасности – паспорт гражданина РФ и второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство или свидетельство ИНН).

Процентные ставки по данным видам кредитов в банках варьируются в пределах 30 – 50% годовых, плюс различные комиссии, которые увеличивают переплату минимум на 10%.

Обычный кредит наличными в банке

Если сроки не горят, то рекомендуется воспользоваться обычным потребительским кредитом. Такие займы можно получать в более крупных размерах (в некоторых случаях – свыше 1 000 000 рублей) на длительный срок (до 5 лет). Условия подразумевают сроки рассмотрения заявки до 3-х рабочих дней после сбора всех документов. В перечень могут входить:

  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, которая обязательно должна быть заверена работодателем
  • документы, подтверждающие урегулированные отношения с военкоматом
  • выписки по зарплатным картам и счетам в других банках
  • документы на имущество, которое находится в собственности заемщика
  • документы на залог при больших суммах (к срокам рассмотрения можно смело прибавлять сроки оформления залога – от двух дней, до нескольких недель)

Количество бумаг не должно смущать вас, ведь банк должен быть всячески застрахован от возможного невозврата долга. Если вы проходите по всем параметрам, то можете рассчитывать на ежегодную переплату за кредит в пределах 20%, что очень неплохо по сравнению с двумя предыдущими вариантами.

При получении больших сумм, с вас могут потребовать поручительство третьих лиц или залог. Тонкости оформления подобных кредитов – тема для отдельной серии статей.

Кредитная карта на черный день

Кредитная карта – очень удобный инструмент для текущих расчетов, покупки дорогостоящих товаров или просто возможность «перехватиться» кредитным деньгами беспроцентного льготного периода.

К сожалению, выпуск кредитной карты занимает столько времени, что все ваши дела сами по себе успеют разрешиться, и вероятнее всего – не в вашу пользу. Стандартная процедура выпуска кредитных карт большинства известных банков для регионов занимает около 2-3 недель, что немыслимо, когда срочно нужны деньги.

Так почему бы не заказать кредитную карту заранее? Проанализируйте все предложения имеющихся в вашем регионе банков, оформите заявку с необходимым лимитом и дождитесь выпуска карты. Особое внимание следует уделить следующим параметрам:

  • минимальная плата за обслуживание
  • минимальная комиссия при снятии наличных
  • максимальные сроки льготного периода

Использование кредитной карты во время льготного периода позволит вам пользоваться кредитом от 50 до 60 дней, не заплатив ни копейки! Комиссия за снятие наличных (0,3-1% от суммы) будет единственной статьей затрат вне зависимости от суммы кредита. Если в беспроцентный период вы не уложитесь, то придется заплатить проценты, которые немного выше аналогичных предложений по обычным потребительским кредитам (20-30% годовых).

Итог и сравнение

Вот так, очень плавно мы подошли к кредитной карте – популярному банковскому продукту, который имеет мало общего со срочным кредитом наличными. Как известно, к неожиданностям и сюрпризам судьбы стоит готовиться заранее, чтобы они не застали вас врасплох. Если деньги потребуются прямо сейчас или завтра утром, то не спешите идти в первую попавшуюся финансовую контору, можете об этом крупно пожалеть.

Для тех, всерьез задумался над подстраховкой от подобных ситуаций, приведем сравнение всех перечисленных выше вариантов при сумме кредита в 10 000 рублей на 1 месяц. Средняя информация по аналогичным предложениям, которые могут существенно отличаться в различных регионах и организациях:

  • микрофинансовые учреждения: переплата 30% за месяц или 3 000 рублей, срок рассмотрения – 20 минут по двум документам
  • экспресс-кредиты в банках: переплата 3% за месяц + дополнительные комиссии = около 500 рублей, срок рассмотрения – до 60 минут по двум документам
  • обычные кредиты в банках: переплата 1,5% в месяц + комиссии = около 250 рублей, срок рассмотрения – до 3х рабочих дней с полным пакетом документов
  • кредитная карта: переплата 0,5% от суммы за снятие наличных или 50 рублей, к использованию карты следует подготовиться заранее (рассмотрение до 3-х рабочих дней, выпуск карты – до 3 недель)

Как видите, подготовка заранее дает вам огромные возможности для получения наличных средств в любой ситуации. В случае непредвиденного наступления жизненных обстоятельств – не теряйте голову и не пытайтесь решить проблему первым подвернувшимся способом.

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.