Кредиты в России
Главная// Наш блог// Преимущества потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита

Потребительским принято называть кредит, выданный физическому лицу на приобретение товаров потребительского назначения или оплату каких-либо услуг. Для частного лица потребительский кредит – отличное средство для приобретения вещей, на которые нет желания или возможности долгое время откладывать деньги. Согласитесь, очень удобно заглянуть в магазин без копейки в кармане, быстро оформить займ и получить, к примеру, ноутбук или плазменную панель. Другое дело, что любые кредитные обязательства – это огромная ответственность, что не всегда оценивает большинство людей, оформляющих кредиты в банке или торговой точке. Впрочем, потребительский кредит обладает и своими весомыми преимуществами.

Какие потребительские кредиты существуют в России?

По цели выдачи принято различать целевые и нецелевые кредиты. Целевые займы обычно выдаются непосредственно на месте продажи товаров или оплаты услуг и не предполагают передачи наличных денежных средств на руки заемщику. Совершенно другое дело – нецелевые кредиты. Они оформляются в офисах коммерческих банков и обычно выдаются наличными, не требуя документального подтверждения расходования средств. Куда в дальнейшем тратятся полученные деньги, банк не отслеживает, а в кредитном договоре указывается стандартная формулировка «на неотложные нужды», освобождающая заемщика от необходимости отчитываться в своих тратах.

По сроку действия потребительские кредиты подразделяются на долгосрочные и краткосрочные. Обычно кредиты физическим лицам выдаются на срок до пяти лет. Исключение – ипотека, но она выделяется из общей массы потребительских кредитов длительными сроками погашения. Стоит знать, что кредиты свыше пятисот тысяч рублей, выдаваемые физическим лицам, также считаются потребительскими, но для их выплаты среднестатистическому гражданину потребуется на порядок больше времени, чем при расчете, к примеру, за приобретенный в кредит ноутбук.

Кроме того, потребительский кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. В качестве обеспечения банк принимает поручительства физических или юридических лиц, а также залог имущества. Очень часто по кредитам, обеспеченным залогом или поручительствами, немного снижается номинальная процентная ставка за счет уменьшения рисков кредитной организации. В последнее время многие банки отказываются от обеспечения по небольшим потребительским кредитам, что является достаточно интересной для банковской системы России тенденцией.

Интересный факт: при оформлении экспресс-кредита будьте готовы к увеличению платы за пользование заемными средствами. Иногда это не играет решающей роли благодаря минимальному пакету документов, но чаще более правильным будет проанализировать предложения сразу нескольких банков и какое-то время подождать положительного решения. Возможно, вы и потеряете время, но сэкономите деньги.

Почему стоит брать потребительские кредиты?

Начать стоит с того, что потребительский кредит – это очень удобно. Особенно этот факт актуален, когда нужно совершить достаточно крупную покупку в краткие сроки. К примеру, когда нужно оплачивать образование, многие граждане страны оформляют именно потребительские кредиты. То же самое можно сказать и о покупке автомобиля. Каждый из нас вполне может отдыхать и лечиться в кредит, а также спокойно расплачиваться в магазине, не думая о том, что день зарплаты наступит еще не скоро.

При оформлении кредита на покупку товара непосредственно в торговой точке продавец является неким посредником между клиентом и банком. Высокая процентная ставка и не всегда лояльные к заемщику условия делают получение такого кредита делом буквально на полчаса, а то и меньше. Отказ в таких случаях достаточно редок. Простота и доступность получения целевого кредита на приобретение товаров привлекают многочисленных клиентов, желающих сделать покупку. Впрочем, это выгода скорее для продавца, а для покупателя остается удобство пользования заемными средствами: денег нет, а срочно необходимая вещь есть.

Еще одно весомое преимущество потребительского кредита для заемщика – это возможность в целом улучшить качество своей жизни, даже если заработная плата не совсем соответствует желаемому уровню комфорта. Каждый, кто имеет стабильную работу и более или менее стабильный доход, который даже не всегда нужно подтверждать документально, может рассчитывать на приобретение предметов не первой необходимости, будь то новая мебель в спальню или качественный и дорогой мобильный телефон, на которые при отсутствии заемных средств пришлось бы долго откладывать деньги. Особенно это важно при совершении крупных покупок на достаточно большие суммы.

Интересный факт: по потребительским целевым кредитам процентная ставка часто немного выше, чем по нецелевым кредитам. Оформляя кредит в коммерческом банке, специализирующемся на обслуживании именно частных клиентов, или непосредственно в магазине, вы рискуете попасть в плен многочисленных комиссий. Совет здесь один: намного выгоднее взять кредит в самом коммерческом банке, где процентная ставка будет ниже, и приобрести нужную вещь.

Почему не стоит брать потребительские кредиты?

При получении потребительского кредита важно помнить одну народную мудрость, которая звучит следующим образом: «Берешь чужие, а отдаешь свои». Любой кредит – это не только материальная, но и психологическая нагрузка. Ежемесячно расставаться с частью кровно заработанных денег достаточно тяжело, так как сложно осознается необходимость рассчитываться за вещь, которая уже достаточно давно находится в пользовании и уже успела потерять часть своих полезных свойств. Если заемщик справляется со своими мыслями и добросовестно выплачивает кредит, в силу может вступить другое обстоятельство.

Мало кто может точно быть уверен в том, что его материальное положение будет оставаться как минимум таким же, как при получении кредита, еще в течение долгих лет. В том случае, если в силу вступят непредвиденные обстоятельства, и клиент банка не сможет своевременно вносить ежемесячные платежи, можно ждать всевозможных проблем. Обычно банки не стесняются использовать и не совсем корректные способы возвращать выданные кредиты.

Кроме того, всегда есть риск попасть в так называемые «крысиные бега», которые в своих книгах подробно рассматривает бизнесмен и писатель Роберт Кийосаки. Суть этой проблемы заключается в том, что при жизни в кредит есть риск полностью вкладывать все заработанные деньги в выплаты по займам, не оставляя при этом средств на инвестирование и реальное улучшение жизни.

Интересный факт: если вы взяли кредит, но не погашаете его своевременно, можете ждать регулярных звонков службы безопасности. К примеру, сотрудники одного известного банка не стесняются набирать телефонные номера неплательщиков в любое время суток. Можно ожидать звонка ночью, ранним утром в выходные, в общем, на часы никто не смотрит. Вы еще не нашли деньги, чтобы вернуть задолженность? Тогда ждите визита сотрудника по месту регистрации. Этого мало, и денег у вас всё еще нет? Если оставлялись телефоны родственников или знакомых, звонить будут и им.

Институт потребительского кредитования в России уже достаточно развит для того, чтобы банки имели возможность предлагать своим клиентам множество разнообрахзных кредитных программ, а заемщики при этом имели возможность выбора наиболее подходящих для себя вариантов. Последние законопроекты в кредитной сфере отменили столь неприятные для клиентов комиссии за ведение и обслуживание ссудных счетов, что позволило несколько снизить эффективную процентную ставку по действующим и вновь выдаваемым кредитам. В настоящее время потребительские кредиты и кредитные карты стали еще более доступными, нежели были ранее. Впрочем, главное при покупках и оплате услуг в кредит – реально и трезво оценивать свои возможности по своевременному возврату денежных средств.

blog comments powered by Disqus

Подписаться на новости проекта

Поле не заполнено!

Рассчитать кредит

×

Спасибо!

Ваш e-mail подписан на обновления в блоге creditwiki.ru.
Теперь все самые полезные статьи и заметки будут отправляться вам на почтовый ящик.