Кредиты в России
Главная// Советы заемщикам

Советы заемщикам

По статистике, более 50% клиентов, впервые обращающихся в банк за потребительским кредитом, не знают даже основных банковских терминов, которые раскрывают всю сущность процесса кредитования. Предлагаем вашему вниманию обзор ключевых моментов, с которыми обязательно следует ознакомиться перед оформлением заявки на потребительский кредит. 

Куда обратиться?  
Получить деньги вы можете не только в банке. На сегодняшний день существует множество организаций, которые готовы вам помочь быстрее, но дороже. Отличия банка или организации, предоставляющей микрозаймы, описаны в нашей статье. При грамотном подходе, микрозайм может выручить вас значительно проще и быстрее, чем кредит в банке. 

Общие рекомендации для выбора организации, в которую можно обратиться за кредитом:
  • понятные вам, однозначные условия кредитования 
  • выгодные по сравнению с конкурентами процентные ставки 
  • доступность офисов для своевременного гашения 
Не поленитесь обойти несколько банков, ведь потратив пару часов времени можно сэкономить значительную сумму. При срочной потребности в деньгах рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков по той же причине. 

Как повысить шансы на получение положительного решения?  
Если оформляете заявку на потребительский кредит или кредитную карту, то вам достаточно всего лишь иметь хорошую кредитную историю и подтвердить свои доходы. Если вы собираетесь брать кредит впервые, советуем ознакомиться с важностью кредитной истории для заемщика. Положительная кредитная история будет означать дополнительные привилегии в конкретном банке и более лояльное отношение. 

Существуют кредитные программы без предоставления справки о доходах. Чаще всего они распространены при оформлении кредитных карт. Для получения потребительского кредита или кредитной карты без подтверждения дохода достаточно просто иметь положительную кредитную историю. С особенностями оформления подобных кредитов советуем ознакомиться в отдельной статье.  

Что касается общих рекомендаций при подаче заявки на кредит, то следует четко представлять желаемую сумму кредита и постараться донести это до кредитного специалиста. Не следует умышленно искажать информацию о доходах и имеющихся кредитах. Вся информация проверяется службой безопасности, любые заведомо ложные данные приводят к немедленному отказу в получении кредита. Если вы берете потребительский кредит впервые, то этих рекомендаций должно хватить. 

Как выбрать выгодную кредитную программу?  
При выборе потребительского кредита или кредитной карты следует обратить внимание на следующие моменты:
  • наличие комиссий (см. статью из чего складывается полная стоимость кредита)  
  • размер штрафов и пени при несвоевременном гашении  
  • возможность досрочного погашения 
  • размер беспроцентного периода по кредитной карте 
При выборе кредитной карты вам могут предложить программу с бонусами, которые вы сможете выгодно использовать при ежедневных покупках и путешествиях. Более подробно эта тема освящена в статье бонусы по кредитным картам. 

Как правильно возвращать кредит?  
Перед получением потребительского кредита обязательно согласуйте со специалистом удобную именно вам дату ежемесячного гашения. Большинство банков охотно идут навстречу клиентам в этой ситуации. Гашение обязательно должно происходить после получения зарплаты. Помните, что вы вправе в любой момент досрочно погасить потребительский кредит или закрыть кредитную карту в любое время без каких-либо штрафов и ограничений. 

В практике оценки платежеспособности заемщика справедлива следующая формула: ежемесячный платеж не должен превышать 30-40% от чистого дохода. Если вы планируете большие затраты (ремонт, отпуск, покупка мебели), то рекомендуем придерживаться этого соотношения. Если ваши доходы имеют нестабильный или сезонный характер, то это будет еще более актуально. 

Как быть, если нечем заплатить?  
Как правило, большинство заемщиков имеют проблемы с платежами из-за просчетов в семейном бюджете. Недельную задержку можно легко компенсировать микрозаймом или снятием небольшой суммы наличных с кредитной карты (отличия описаны в статье сравнения микрозаймов и кредитных карт). 

Если сложности в обслуживании долга возникают на длительный срок, то рекомендуется еще до появления первого просроченного платежа обсудить со специалистами банка возможность реструктуризации или пролонгации потребительского кредита. Если вы это сделаете заранее, то сотрудники банка пойдут вам на встречу, возможно, в обмен на дополнительное обеспечение (залог, поручительство). 

Если же вы все-таки допустили просрочку по потребительскому кредиту, то банк отразит это в вашей кредитной истории. Незначительные задержки, особенно, по кредитным картам, не будут иметь большого значения, но систематические нарушения могут навсегда отправить вас в черный список заемщиков, неаккуратных в платежах (самая безобидная отрицательная отметка в кредитной истории). 

В заключение можно привести самые распространенные ошибки тех, кто оформляет потребительский кредит впервые. Итак, нерадивые заемщики: 
  • берут кредит не там, где выгоднее, а там, где они привыкли обслуживаться 
  • подписывают кредитные договоры, не читая их 
  • пишут недостоверную информацию в анкете (все проверяется) 
  • не выясняют причину отказа по кредиту. 
Ознакомившись с информацией по приведенным выше ссылкам, вы сможете с легкостью встать в ряды грамотных заемщиков, которым не страшны никакие хитрости банков и прочих финансовых организаций.
×

Каталог банков

Выбрать